1인 가구 사망보험 필요할까

1인 가구 750만 시대, 이제 사망보험은 남겨진 가족을 위한 '유산'이 아닙니다. 내가 세상을 떠난 뒤 남겨질 부채와 뒷정리 비용을 스스로 해결하는 '마지막 에티켓'에 가깝습니다.

1. 패러다임의 변화: "누가 내 뒷정리를 할까?"

과거의 사망보험이 '남겨진 처자식'을 위한 것이었다면, 지금은 '나의 존엄한 퇴장'을 위한 준비입니다. 1인 가구가 갑자기 세상을 떠나면 남겨진 빚과 정리 비용은 고스란히 형제나 부모의 몫이 됩니다.

통계청에 따르면 1인 가구 평균 부채는 약 3,600만 원입니다. 내가 죽으면 이 빚은 상속인에게 승계되는데, 이를 정리할 최소한의 현금이 없다면 남은 이들에게 큰 민폐가 될 수 있습니다.

여기에 유품 정리, 특수 청소, 장례 비용 등 이른바 ‘엔딩 노트’ 비용도 무시할 수 없습니다. 최근 조사에 따르면 고독사 위험군 관리와 사후 정리에 최소 1,000-2,000만 원의 비용이 발생합니다.

2. 종신보험 vs 정기보험, 1인 가구의 선택은?

1인 가구는 목적에 따라 가성비를 철저히 따져야 합니다. 무턱대고 비싼 보험을 유지하기보다 본인의 자산 상황에 맞는 상품을 골라야 합니다.

30대 기준 사망금 1억 원을 설정했을 때, 정기보험은 월 2-4만 원이면 충분합니다. 반면 종신보험은 20만 원이 훌쩍 넘어가므로, 경제적 여유가 없다면 정기보험이 훨씬 유리합니다.

3. 나에게 사망보험이 필요할까? 체크리스트

가입 전, 다음 4가지 질문에 스스로 답해보세요. 하나라도 해당한다면 소액이라도 준비하는 것이 좋습니다.

1. 갚아야 할 빚이 있는가? 주택담보대출이나 신용대출이 있다면, 최소 대출 원금만큼은 보장받는 '정기보험' 가입을 추천합니다.

2. 비상금 2,000만 원이 상시 있는가? 장례비와 유품 정리비용을 감당할 현금이 당장 없다면, 사망보험이 가장 확실한 안전장치가 됩니다.

3. 내 집(부동산)을 지켜야 하는가? 1주택자인 1인 가구는 상속세 공제 한도가 낮아 집을 팔아 세금을 내야 할 수도 있습니다. 이때 보험금은 세금을 내는 재원이 되어 집을 지켜줍니다.

4. 수익자를 지정했는가? 법정상속인(부모, 형제) 외에 특정 친구나 단체에 기부하고 싶다면 반드시 '수익자 지정'을 별도로 해야 법적 효력이 발생합니다.

4. 2024-2026 보험 전략 요약

2024년 현재 1인 가구에게 사망보험은 '필수'가 아닌 '선택'입니다. 하지만 '내 삶의 깔끔한 마무리'를 원하는 책임감 있는 성인이라면 이야기는 달라집니다.

비싼 종신보험 대신 커피 몇 잔 값의 소액 정기보험을 활용하세요. 경제 활동기(60-70세) 동안 혹시 모를 리스크를 방어하고, 남은 예산은 나의 건강을 보장하는 간병비와 진단비에 집중하는 것이 현명합니다.