음주운전 사고 시 보험 보장 받을 수 있을까

"술 한 잔 마시고 운전대를 잡는 순간, 당신의 자동차 보험은 더 이상 방패가 아닙니다." 2024년 현재, 음주운전 사고는 법적 처벌을 넘어 '집 한 채' 수준의 경제적 파산을 의미하게 되었습니다.

## 1. "보험 처리는 되는데, 결국 내 돈입니다"

과거에는 수백만 원의 면책금만 내면 보험사가 사고를 수습해 줬습니다. 하지만 이제는 '사고부담금 무한대' 시대가 열렸습니다. 피해자 구제를 위해 보험사가 먼저 돈을 주지만, 그 돈을 다시 가해자에게 청구(구상권 행사)하기 때문입니다.

• 대인 사고: 피해자 1명당 최대 1억 5천만 원(의무보험 기준) + 초과분 전액.
• 대물 사고: 사고 1건당 최대 2천만 원(의무보험 기준) + 초과분 전액.
• 결론: 사실상 보험사가 빌려준 돈을 나중에 이자까지 붙여 갚는 수준의 타격이 발생합니다.

## 2. 항목별 보장 여부 한눈에 보기

음주운전 시 보험이 무엇을 해주고 무엇을 안 해주는지 명확히 구분해야 합니다.

특히 '자차 보험(자기차량손해)'은 1%도 보상받을 수 없습니다. 내 차가 수억 원대 슈퍼카라도 전파되는 순간 고철값만 남게 됩니다.

## 3. 2024-2026년 달라지는 강력한 패널티

단순히 사고 당시에만 돈이 깨지는 것이 아닙니다. 사고 이후의 삶도 경제적으로 매우 힘들어집니다.

• 보험료 폭탄: 1회 적발 시 10-20%, 2회 적발 시 30% 이상 보험료가 오릅니다.
• 가입 거절: 일반적인 보험 가입이 불가능해져 '공동인수' 대상이 되면 보험료가 일반 대비 2-3배 비싸집니다.
• 방지장치 의무화: 2024년 10월부터 5년 내 재범자는 '음주운전 방지장치'를 차량에 사비로 달아야 합니다.

## 4. 사고가 나지 않아도 생기는 손실

운전 중에 단속에만 걸려도 당신의 금융 데이터는 즉시 업데이트됩니다.

1. 할인 혜택 증발: 무사고로 쌓아온 모든 보험료 할인 혜택이 한순간에 사라집니다.
2. 운전자 보험의 배신: 형사합의금이나 변호사 선임 비용을 주는 '운전자 보험'도 음주운전 앞에서는 무용지물입니다.
3. 대리운전 주의: 대리운전 기사가 사고를 냈을 때, 기사의 보험이 부실하면 차주인 당신에게 책임이 돌아올 수 있습니다. 반드시 '대물 확대' 특약이 있는 기사인지 확인하세요.

음주운전은 이제 보험으로 해결할 수 있는 영역이 아닙니다. 사고 한 번에 수억 원의 빚을 지고 '금융 문맹' 수준의 불이익을 감수해야 하는 가장 비싼 도박입니다.